Stablecoins : La liste ultime (22 stablecoins à connaître)

Crypto peut être un parcours mouvementé. Si vous avez déjà échangé de la cryptomonnaie, vous avez probablement vécu des prix qui semblent monter et descendre comme des montagnes russes. Parfois, vous avez juste besoin d'un endroit plus sûr pour garer vos fonds. C'est là que les stablecoins entrent en jeu.

Avec une capitalisation boursière totale de plus de 190 milliards de dollars, les stablecoins sont rapidement devenus un outil de choix dans le monde des monnaies numériques. Ces actifs numériques sont conçus pour rester stables, vous offrant la stabilité de l'argent traditionnel avec la rapidité et la commodité de la cryptomonnaie.

Que vous cherchiez à échanger sans encaisser en fiat, à envoyer de l'argent à travers les frontières instantanément ou plongez dans DeFi pour le prêt et le staking, les stablecoins rendent tout cela possible. Ils sont rapides, peu coûteux à utiliser, et toujours disponibles lorsque vous avez besoin d'une pause dans le chaos du marché.

Mais quels sont les stablecoins les plus importants à connaître ?

Dans ce guide, nous explorons ce qui rend les stablecoins uniques, les divers types disponibles, et les plus importants qui façonnent l'écosystème financier aujourd'hui.

Qu'est-ce que les stablecoins ?

Stablecoins sont un type de cryptomonnaie qui tente de maintenir une valeur stable en étant adossé à un actif externe, comme le dollar américain, l'euro ou l'or. Ils sont censés offrir un refuge sûr dans le marché souvent volatile de la cryptographie, conçus pour combiner la stabilité des monnaies traditionnelles avec les avantages des cryptomonnaies.

Pensez aux stablecoins comme le pont entre le monde imprévisible des monnaies numériques et la fiabilité des finances traditionnelles. Ils sont là pour vous aider à déplacer de l'argent, à ajouter à votre portefeuille, ou simplement à maintenir la stabilité—le tout sans jamais quitter le blockchain.

Types de stablecoins

Tous les stablecoins ne sont pas créés égaux. Pour maintenir une valeur stable, les émetteurs peuvent utiliser différents mécanismes, avec une variété d'actifs de soutien. Voici un aperçu des quatre principaux types :

Les stablecoins adossés à des monnaies fiduciaires

Les stablecoins adossés à des monnaies fiduciaires ont un soutien de 1:1 par des devises fiduciaires comme l'USD, l'EUR ou le GBP. Pour chaque unité de stablecoin, un montant équivalent de monnaie fiduciaire (ou son équivalent) est détenu en réserve par l'entreprise émettrice.

Avantages des stablecoins adossés à des monnaies fiduciaires

• Stabilité plus élevée en raison du soutien fiduciaire.
• Facilement compréhensible et approuvé par les utilisateurs venant des finances traditionnelles.

Risques des stablecoins soutenus par des monnaies fiduciaires

• Centralisé, nécessitant une confiance dans l'émetteur.
• Examen réglementaire et interventions gouvernementales potentielles.

Stablecoins adossés aux cryptomonnaies

Au lieu des monnaies fiduciaires, les stablecoins adossés aux cryptomonnaies sont soutenus par des cryptomonnaies telles que Ethereum ou Bitcoin. Ils sont souvent surcollatéralisé pour tenir compte de la volatilité des prix des cryptomonnaies.

Avantages des stablecoins adossés à des cryptomonnaies

• Plus décentralisés que les stablecoins adossés à des monnaies fiduciaires.
• Argent transparent grâce à la technologie blockchain.

Risques des stablecoins adossés à des cryptomonnaies

• Risque plus élevé en raison de la volatilité des cryptomonnaies.
• Complexité inhérente à la surcollatéralisation des actifs.

Stablecoins Algorithmiques

Les stablecoins algorithmiques utilisent des algorithmes et des contrats intelligents pour contrôler l'offre et la demande, en tentant de maintenir une valeur stable sans s'appuyer sur des garanties.

Avantages des stablecoins algorithmiques

• Entièrement décentralisés et indépendants des réserves externes.
• Innovants et évolutifs.

Risques des stablecoins algorithmiques

• Vulnérables à la perte d'ancrage (et même à l'effondrement) pendant une volatilité extrême du marché.
• Souvent expérimental et pas aussi largement fiable.

Stablecoins adossés à des matières premières

Les stablecoins adossés à des matières premières sont indexés sur des marchandises comme l'or, l'argent et le pétrole, offrant une couverture plus classique contre l'inflation et l'incertitude du marché.

Avantages des stablecoins adossés à des matières premières

• Adossés à des actifs physiques comme les métaux précieux avec une valeur intrinsèque.
• Séduit les investisseurs traditionnels à la recherche de stabilité numérique.

Risques liés aux stablecoins adossés à des matières premières

• Le stockage et la vérification des actifs peuvent être coûteux et complexes.
• Les fluctuations du marché des prix des matières premières peuvent affecter la valeur du token.

Stablecoins à connaître

Voici une liste de stablecoins bien connus dans différentes catégories :

1. Tether (USDT)

Tether (USDT), le premier stablecoin, reste le plus utilisé dans le domaine crypto par volume d'échange. Indexé sur le dollar américain, il est couramment utilisé pour fournir de la liquidité pour les échanges et les activités DeFi, tout en agissant comme une réserve de valeur plus stable que les cryptomonnaies traditionnelles. Son adoption généralisée à travers échanges cryptographiques et portefeuilles en fait une pierre angulaire du marché des cryptomonnaies. Bien que Tether ait fait l'objet d'un examen minutieux au fil des ans concernant la transparence de ses réserves, il reste un choix populaire pour de nombreux commerçants et investisseurs en raison de son accessibilité et de sa fiabilité.

• Type de soutien : Adossé à la monnaie fiduciaire (dollars)
• Date de création : 2014
• Capitalisation boursière : #1 parmi les stablecoins

2. USD Coin (USDC)

USD Coin (USDC) Initialement émis par Circle et Coinbase sous le Consortium Centre (maintenant seulement Circle), USDC se distingue par son accent sur la transparence et la conformité réglementaire. Soutenu 1:1 par des dollars américains en réserves auditées mensuellement, USDC est devenu l'un des meilleurs choix pour les entreprises et les plateformes DeFi. Sa forte présence tant dans la finance traditionnelle que décentralisée en fait l'un des stablecoins les plus polyvalents disponibles.

• Type de garantie : Soutenu par des fiat (dollars)
• Date de création : 2018
• Capitalisation boursière : #2 parmi les stablecoins

3. PayPal USD (PYUSD)

PayPal USD (PYUSD) marque l'entrée de PayPal sur le marché des stablecoins, avec son token construit sur le vaste réseau de paiements globaux de l'entreprise. Entièrement soutenu par des réserves en USD (et équivalents en espèces), PYUSD vise à combler le fossé entre la finance traditionnelle et les paiements basés sur la blockchain. Il est conçu pour une utilisation à la fois commerciale et institutionnelle, avec des applications dans les transferts d'argent, le commerce électronique et les intégrations Web3. Le soutien de PYUSD par un géant de la fintech établi tel que PayPal a aidé à apporter confiance et crédibilité au grand public à un marché qui a parfois été tout sauf stable.

• Type de garantie : Adossé à des monnaies fiduciaires (dollars)
• Date de création : 2023
• Capitalisation boursière : Top 10

4. Binance USD (BUSD)

Binance (BUSD) est un stablecoin émis par Binance en partenariat avec Paxos, entièrement soutenu par des USD détenus dans des comptes assurés par la FDIC et des bons du Trésor américains à court terme. Renforcé par son association avec Paxos pour sa transparence et sa sécurité, BUSD est largement utilisé au sein de l'écosystème de Binance pour le trading et les activités DeFi (telles que prêt, emprunt, et fourniture de liquidités). Il offre également des vitesses de transaction rapides et des frais minimes, ce qui en fait un choix privilégié pour les traders et les développeurs sur Binance.

• Type de garantie : Soutenu par des fiducies (dollars)
• Date de création : 2019
• Capitalisation boursière : Top 20

5. TrueUSD (TUSD)

TrueUSD (TUSD) est un stablecoin axé sur la transparence et la conformité réglementaire. Créé par TrustToken, TUSD est soutenu par des actifs de réserve en USD détenus dans des comptes tiers et vérifiés par des attestations quotidiennes, devenant l'un des premiers stablecoins à mettre en œuvre des audits en temps réel. Son utilisation s'étend aux échanges, aux plateformes de prêt et aux systèmes de paiement.

• Type de soutien : Soutenu par des fiat (dollars)
• Date de création : 2018
• Capitalisation boursière : ~$3.3 milliards

6. Dai (DAI)

Dai (DAI) est un stablecoin décentralisé gouverné par MakerDAO, l'organisation autonome décentralisée (DAO). Contrairement aux stablecoins adossés à des devises fiduciaires, le DAI est adossé à un mélange de cryptomonnaies, dans un effort pour rester résistant à la centralisation et à la censure. Son système algorithmique ajuste les exigences de garantie pour maintenir son ancrage au dollar américain à un ratio de 1:1. Dai est un pilier de l'écosystème DeFi, alimentant les prêts, les emprunts, et l'agriculture de rendement applications dans l'écosystème MakerDAO et au-delà.

• Type de garantie: Garantie cryptographique
• Date de création: 2017
• Capitalisation boursière: #3 parmi les stablecoins

7. Ripple USD (RLUSD)

Ripple USD (RLUSD) est le stablecoin adossé à des monnaies fiat récemment lancé par Ripple, construit sur le réseau de paiement blockchain robuste de son émetteur pour permettre des transferts à faible coût et rapides à l'échelle mondiale. Comme le XRP token sur le réseau Ripple, RLUSD est optimisé pour des transactions transfrontalières faciles et est particulièrement adapté aux institutions financières cherchant à améliorer les services de transfert tout en maintenant la conformité réglementaire.

• Type de garantie : Garanties fiduciaires (dollars)
• Date de création : 2024
• Capitalisation boursière : NOUVEAU

8. sUSD (sUSD)

sUSD (sUSD) est un stablecoin synthétique créé sur la plateforme Synthetix. Il est indexé sur le dollar américain et soutenu par des actifs cryptographiques sur-collatéralisés. Conçu pour une utilisation dans l'écosystème Synthetix, le sUSD permet aux utilisateurs de négocier et d'investir dans des actifs synthétiques comme les matières premières et les actions sans dépendre des systèmes financiers traditionnels.

• Type de garantie : Soutien cryptographique
• Date de création : 2018
• Capitalisation boursière : Top 40

9. UST (TerraUSD) [Effondré]

Autrefois un stablecoin algorithmique de premier plan, l'UST (TerraUSD) était indexé sur le dollar américain grâce au système de double jeton de la blockchain Terra. Malgré son design innovant, l'UST—maintenant appelé TerraClassicUSD—a fait face à un effondrement significatif en 2022, perdant son ancrage et contribuant à une instabilité généralisée du marché. Il reste un exemple critique des risques et défis associés aux stablecoins algorithmiques, servant d'étude de cas pour les projets futurs.

• Type de soutien : Algorithmique
• Date de création : 2018
• Capitalisation boursière : N/D (au sommet : ~18 milliards de dollars avant l'effondrement)

10. Frax (FRAX)

Frax (FRAX) est un stablecoin unique avec une approche hybride pour la stabilité des prix. Il combine une caution partielle avec des mécanismes algorithmiques dans le but de maintenir son ancrage au dollar américain (bien qu'il ait depuis réduit son soutien algorithmique après l'effondrement de Terra). En ajustant dynamiquement son ratio de garantie, Frax offre évolutivité tout en réduisant la dépendance aux réserves entièrement collatéralisées. C'est une option populaire de stablecoin dans les écosystèmes DeFi pour le prêt, l'emprunt et la provision de liquidité.

• Type de garantie : Hybride (Algorithmique + Collatéralisé)
• Date de création : 2020
• Capitalisation boursière : Top 10

11. Ampleforth (AMPL)

Ampleforth (AMPL) est un stablecoin unique qui utilise un mécanisme d'offre élastique pour maintenir un pouvoir d'achat stable plutôt qu'un ancrage fixe au USD. Son offre s'ajuste quotidiennement en fonction de la demande, dans le but de s'assurer que chaque jeton AMPL représente la même valeur au fil du temps. Cela fait de l'AMPL un outil innovant pour se couvrir contre l'inflation et la volatilité du marché, bien qu'il puisse être lui-même volatil.

• Type de soutien : Algorithmique
• Date de création : 2019
• Capitalisation boursière : ~$35 millions

12. Pax Gold (PAXG)

Pax Gold (PAXG) est un stablecoin adossé à de l'or physique stocké dans des coffres LBMA à Londres. Émis par Paxos, chaque jeton PAXG représente une once troy d'or, combinant la stabilité d'un actif durable avec la flexibilité de la technologie blockchain. C'est un choix courant pour les investisseurs cherchant à s'exposer au prix de l'or sans les complexités liées au stockage et au transport.

• Type de garantie : Garanti par un produit de base (or)
• Date de création : 2019
• Capitalisation boursière : Top 15

13. Tether Gold (XAUT)

Un autre stablecoin adossé à de l'or, Tether Gold (XAUT) a été lancé par Tether en 2020 pour représenter la propriété de l'or physique stocké dans des coffres suisses. Chaque jeton est lié à une once troy d'or et divisible par incréments de 0,000001. À tout moment, les utilisateurs peuvent suivre les allocations ou échanger des jetons contre de l'or. XAUT séduit les investisseurs cherchant à acquérir à la fois une exposition physique et numérique à l'or comme couverture contre l'inflation tout en profitant de la rapidité et de la transparence de la blockchain.

• Type de soutien : Adossé à des matières premières (or)
• Date de création : 2020
• Capitalisation boursière : Top 10

14. STASIS EURO (EURS)

STASIS EURO (EURS) est un stablecoin adossé à l'euro conçu pour apporter la stabilité du prix de l'euro aux transactions blockchain. Créé par STASIS, il est largement utilisé pour le trading sur les marchés européens et est couramment utilisé par les entreprises cherchant à se couvrir contre la volatilité des crypto-monnaies et des actifs basés sur le dollar américain. Sa connexion inhérente à l'euro en fait une alternative viable aux transferts d'argent traditionnels pour les transactions transfrontalières dans l'UE.

• Type de garantie : Adossé à la monnaie fiduciaire (Euro)
• Date de création : 2018
• Capitalisation boursière : Top 20

15. Gemini Dollar (GUSD)

Émis par la Gemini Trust Company et la bourse Gemini, le Gemini Dollar (GUSD) est un stablecoin adossé au dollar qui met l'accent sur la conformité réglementaire et la sécurité. C'est l'un des premiers stablecoins réglementés, avec ses réserves auditées mensuellement par un cabinet comptable indépendant. GUSD est principalement utilisé au sein de la bourse Gemini mais gagne également en traction dans les applications décentralisées (dApps) à des fins comme le prêt et le staking.

• Type de garantie : Adossé à des fiat (dollars)
• Date de création : 2018
• Capitalisation boursière : Top 30

16. USDX [Kava] (USDX)

USDX [Kava] (USDX) est créé par la blockchain Kava et est soutenu par une variété d'actifs cryptographiques. Son design décentralisé prend en charge le prêt et l'emprunt dans l'écosystème Kava, permettant aux utilisateurs de verrouiller leurs cryptos en tant que garantie et de créer des USDX pour une utilisation dans d'autres applications. Connu pour sa transparence et son efficacité, USDX est l'une des stablecoins les plus populaires parmi les passionnés de DeFi à la recherche de stabilité des prix sans dépendre de systèmes centralisés.

• Type de couverture : Adossé à la crypto
• Date de création : 2020
• Capitalisation boursière : Top 20

17. Pax Dollar (USDP)

Précédemment connu sous le nom de Paxos Standard, Pax Dollar (USDP) est émis par Paxos Trust Company (le même émetteur que PAX Gold et PayPalUSD). Il est entièrement adossé par des USD détenus dans Banques assurées par la FDIC et bons du Trésor américains à court terme. En tant que l'un des premiers stablecoins réglementés, l'USDP est utilisé par les utilisateurs institutionnels et de détail, avec des applications dans les paiements, la DeFi et les transactions transfrontalières.

• Type de garantie : Adossé à des fiat (dollars)
• Date de création : 2018
• Capitalisation boursière : Top 25

18. Premier Dollar Numérique (FDUSD)

Le Premier Dollar Numérique (FDUSD) est un nouvel entrant relativement récent sur le marché des stablecoins, développé avec un accent sur la transparence et la conformité. Il est soutenu par des USD détenus en réserves et audité mensuellement par un comptable indépendant. FDUSD cible les entreprises et les particuliers à la recherche d'une alternative fiable basée sur la blockchain pour les paiements, les envois de fonds et les économies.

• Type de soutien : Garanti par des fiat
• Date de création : 2023
• Capitalisation boursière : Top 8

19. Ethena USDe (USDe)

Ethena USDe (USDe) est un stablecoin de nouvelle génération combinant la fiabilité de la crypto-collatéralisation avec des ajustements algorithmiques pour la stabilité. Il utilise des protocoles décentralisés comme les contrats intelligents pour minimiser sa dépendance aux systèmes bancaires traditionnels. Le design hybride de l'USDe vise à fournir un stablecoin plus sécurisé et évolutif pour les plateformes DeFi, les paiements et le stockage de valeur à long terme.

• Type de couverture : Algorithme + adossé à la crypto-monnaie
• Date de création : 2023
• Capitalisation boursière : Top 5

20. Liquidité USD (LUSD)

La liquidité USD (LUSD) est émise via le protocole Liquity, une plateforme de prêt décentralisée. Elle est soutenue exclusivement par Ethereum et maintient un ratio élevé de collatéralisation pour assurer la stabilité. Contrairement aux stablecoins traditionnels, le LUSD ne repose pas sur des entités centralisées, ce qui en fait une option privilégiée parmi certains puristes de la DeFi.

• Type de garantie : Garanti par crypto (ETH)
• Date de création : 2021
• Capitalisation boursière : Top 25

21. Celo Dollar (cUSD)

Construit sur la blockchain Celo, le Celo Dollar (cUSD) est optimisé pour les transactions mobiles et vise à promouvoir l'inclusion financière à l'échelle mondiale. En s'appuyant sur la blockchain légère de Celo, le cUSD offre des transactions rapides et peu coûteuses, ce qui en fait une option pour les envois de fonds et les microtransactions dans les pays en développement.

• Type de garantie : Garanti par des devises (USD)
• Date de création : 2020
• Capitalisation boursière : Top 40

22. Origin Dollar (OUSD)

Origin Dollar (OUSD) est un stablecoin générateur de rendement soutenu par d'autres stablecoins tels que USDT, USDC, et DAI. L'avantage de OUSD est qu'il permet aux détenteurs de gagner un revenu passif en accumulant automatiquement des intérêts grâce aux protocoles de prêt DeFi. Cependant, il a subi un important dépeg en novembre 2020, tombant jusqu'à $0.1455 par jeton au lieu de son objectif de $1.

• Type de garantie : Garanti par des cryptos
• Date de création : 2020
• Capitalisation boursière : Top 50

Cette liste est fournie à titre informatif uniquement et ne constitue pas une approbation de tout actif.

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FAQ sur les stablecoins

Quelles sont les cinq principales stablecoins?

USDT, USDC et DAI sont généralement les stablecoins les plus largement utilisés par la capitalisation boursière et le volume des échanges. Complétant le top 5 dans ces métriques se trouve un casting rotatif de tokens qui a inclus BUSD, TUSD, FDUSD et USDe.

Quoi est la stablecoin la plus sûre à détenir?

Aucune stablecoin ne peut être considérée comme 100% sûre, car elles sont toutes sujettes à des risques incluant la perte de parité et l'effondrement total. Les utilisateurs doivent se tourner uniquement vers les stablecoins qui appliquent la transparence tels que des audits, des rapports, et des attestations d'entreprises tierces et indépendantes.

Combien y a-t-il de stablecoins?

Actuellement, il y a des centaines de stablecoins—la plupart des estimations mettent le nombre entre 180 et 190—chacune répondant à différents cas d'utilisation et préférences.

Quels stablecoins sont adossés au USD ?

Des exemples de stablecoins adossés au USD incluent USDT, USDC, BUSD, TUSD et Gemini Dollar.

Les stablecoins sont-ils régulés ?

Certains jetons de stablecoin, comme USDC, PYUSD et BUSD, opèrent sous des cadres réglementaires stricts, tandis que d'autres devises sont moins régulées. Les utilisateurs doivent consulter le site Web de l'émetteur du jeton pour vérifier l'étendue de la conformité réglementaire d'un stablecoin.

Les stablecoins peuvent-ils perdre leur ancrage ?

Oui, dans des conditions de marché extrêmes ou une mauvaise gestion des garanties, même les stablecoins populaires peuvent décrocher, comme on l'a vu dans le cas de l'UST.